理财升温催生金钱医生 特许财务策划师登场 由广东社会科学大学、泛特宏景咨询集团率先联合在内地推出并获得亚太区财务服务联会(APLIC)正式认可的“特许财务策划师”(FChFP)课程正式登陆广州并将陆续进入武汉、上海和西安等城市。 一些业内人士指出，随着内地经济的迅速发展和个人投资者、民营企业对专业化投资理财专业服务需求的迫切增长，在西方发达国家素有“金钱医生”之称的“特许财务策划师”，将在内地日益成为一项前景非常看好的新兴职业。 理财升温催生“金钱医生” 随着储蓄不断增长，面对越来越殷实的家底，人们不再满足把资金存在银行里吃利息，他们正琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的钱来。据了解，截至目前，整个内地的居民储蓄总额已经超过10万亿元。另根据香港财务策划师学会的一份问卷调查结果，上海、广州、深圳等内地城市对财务策划服务的需求度已经高于香港。 但据亚太财务经理人俱乐部营运总监杨鹏介绍，目前，大多数个人投资者、中小企业主在进行投资理财时，考虑得最多的因素是资金的安全问题。同时，一些投资理财专家指出，目前，有许多人依然认为理财只是“富人、高收入家庭的专利”，但事实上，影响未来财富的关键因素，则是“投资报酬率和高低与时间的长短，而不是资金的多寡”。因此人们应该学会为自己的金钱找医生进行诊断 金融复合型人才匮乏 内地居民对个人投资理财专业化服务需求的迅速增长，同整个金融服务业对高端复合型人才的严重匮乏形成了鲜明的对照。据中心大学MPAcc(在职攻读会计硕士专业学位)中心主任林斌教授介绍，目前在内地，尽管财务、会计从业队伍已达1200万名，但既熟悉高级会计、审计、财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才一直都非常稀缺。而个人理财服务领域，更是面临着高端复合型人才严重匮乏的状况。 据了解，以目前正在西方国家针对个人投资者的投资理财专业服务领域受到广泛认可的“特许财务策划师”为例，目前，全球各地已经有8万多名专业的财务策划师。而在香港也有近千名经过CFPCM(国际注册财务策划师理事会)认可的财务策划师，但在深圳却尚无一名具有专业资质的财务策划师。 “策划师”提供全面理财服务 一些业内人士认为，随着个人对投资理财服务的需求迅速增长，为个人理财提供咨询、策划服务的“特许财务策划师”将成为内地的一种新兴职业。 据介绍，在西方国家，财务策划师被人们称作“金钱医生”，而“财务策划”是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略进行合理的规划与管理，以实现长期理财和生活目的的专业个人理财服务。它涉及投资、保险、信托和传统的银行服务、退休计划、子女教育计划以及税务计划等广泛领域。同时，财务策划一方面根据客户的财产状况进行“诊断”，另一方面还在保险税务、专业人士、法律专家和会计师事务所之间充当牵线搭桥的角色，帮助客户来满足实现财富增值的自身需求。 财务策划是金融服务业的新生行业，首先出现于在美国，迄今虽然只有三十多年的历史，但随着经济体系渐趋成熟，已经成为现代社会不可缺少的一部分。 财务策划，也称理财规划或财富管理，是评估个人财务状况和风险承受能力以达到人生不同阶段的财务目标的综合过程，其范围包括储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划、退休计划及遗产管理等，涉及面非常广泛。 财务策划师就是从事财务策划服务并取得相关专业资格认证的从业人员。在欧美国家，财务策划师已经嬴得社会公众的认可，同医生、律师、工程师等其它专业人士一样，成为一种独立的职业。 [美国职业评级年鉴]近年一直把财务策划师评为美国最佳职业之前列，与生物学家及精算师等量齐观，2001年更是荣登榜首，2002年亦位居第三。此项评级是根据美国250种职业的工作环境、收入、就业前景、体力需求、工作保障及压力这六大项准则所计算出的结果。 在中国，金融服务市场正在发生深刻的变化，个人理财的概念刚刚兴起，财务策划师的地位有待确立。随着金融产品的不断丰富，人们越来越需要专业人士的帮助，以弥补个人在金融知识缺乏及时间有限等方面的不足；同时，金融机构的管理模式也进入了以客户为导向的时代。故此，对具有国际财务策划专业水平和经验的人才需求必将日益迫切。如果有志投身于这一高需求高收入的行业施展自己的潜能，就必须具备职业所需的专业地位及合格身份。 目前国际上所颁发予金融服务业的职业资格认证已达数十种，但冠以“财务策划师（Financial Planner）”专衔只有二项，其一是“认可财务策划师（CFP Certified Financial Planner）”，其二便是“注册财务策划师（RFP Registered Financial Planner）”。注册财务策划师学会 (Registered Financial Planners Institute，简称RFPI) 于1983年在美国成立，是目前在全世界财务策划行业中甚具国际声誉的专业团体。学会在全球首创使用并颁发“RFP注册财务策划师”资格认证职衔，RFP更是在美国联邦注册的国际性商标，目前会员遍布世界各地。 联合国科教文组织指出，21世纪的现代人应有三本[教育护照]── 文凭类[教育护照]、技术类[职业资格认证护照]以及创业知识和技能类的[创业护照]。北美的实际经验表明，当把RFP的职衔及其?标志印在您的名片上时，就是对您的专业能力的肯定，也是财务策划行业的国际通行证
